청년형 소득공제 장기펀드 장단점 비교해서 보기 (한 포스팅으로 완성)

청년들을 위해서 정부에서는 다양한 정책들을 시행함으로써 청년들의 어려움을 극복하고자 도움을 주고 있습니다. 그중에서 2023년에 실시하는 청년형 소득공제 장기 펀드가 그것입니다. 

청년형 소득공제 장기펀드는 그 이름에서 알 수 있듯이 일정한 가입요건에 적합한 청년들이 해당 펀드를 신설하여 운용할 때에는 종합소득금액에서 일정 부분을 소득 공제해 주는 세제지원 서비스를 진행하려는 것인데요. 최근 많은 금융회사들이 출시하고 있는 금융상품입니다.

 

1. 청년형 소득공제 장기펀드

청년형 소득공제 장기펀드는 청년층의 안정적인 자산 형성을 위해서 정부에서 출시한 금융 상품입니다. 본 상품의 가입 조건과 신청 방법은 아래와 같습니다.

항목	내용
지원대상	-만 19세~34세 이하 국민   * 남성의 경우 병역기간 최대 6년까지 추가 인정 가능, 최대 40세 이하 - 직전 연도 총 급여액 5,000만원 이하 또는 종합소득액 3,800만원 이하
지원내용	- 계약기간동안 펀드 납입액의 40% 소득공제 (3~5년) * 연 납입한도 600만원 (연 최대 240만원 소득공제)
만기수령액	납입액 + 펀드운용수익 (납입액 최대 1,800만원 ~ 3,000만원)
가입기간	최소 3년 ~ 5년
가입신청기간	2023년 12월 31일까지

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2. 장기펀드 가입방법

현재 은행과 증권사들에서 청년형 소득공제 장기펀드 상품들을 출시하고 있습니다. 하지만 그 전에 몇 가지 해야 할 절차가 있습니다.

1) 국세청 홈택스에서 소득금액증명서 발급

우선 국세청 홈택스에 접속하신 다음에 '소득금액증명'을 발급해야 합니다.

[민원증명] - [즉시발급증명 신청] - [소득금액증명]을 통해 들어가신 다음에 발급 유형, 증명 구분, 과세 기간 등의 필수 사항을 확인하신 다음에 신청을 누르시면 직접 세무청에 가지 않아도 발급받으실 수 있습니다.

2) 취급기관 상품상담 및 계좌개설

소득금액증명원을 발급받았으면, 해당 장기펀드를 운용중인 취급기관을 선택하신 후에, 취급기관의 모바일 어플이나 영업점을 방문을 통해서 상품 상담 및 계좌개설을 진행하면 됩니다. 특히, 최근에는 대다수의 금융기관들이 직접 영업점을 방문하지 않더라도 비대면으로 계좌개설이 가능한 서비스들이 많기 때문에 이를 이용하셔도 좋을 것 같습니다.

3) 상품 가입

상품 상담 및 신청 이후, 강품 가입이 완료된 분들은 그 상품에 따라서 펀드를 운용하시면 됩니다. 해당 상품을 가입하게 되었을 때의 세제혜택은 해당 장기펀드에 납입한 금액의 40%를 면제받는 것이기 때문에 이점 참고하세요.

이미지를 클릭하면 가입 페이지로 이동합니다

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3. 청년형 소득공제 장기펀드 장점

1) 소득공제에 따른 절세효과

본 상품은 납입금액 중 40%를 소득 공제해주기 때문에 연말정산 시, 환급액이 적으신 분들이 절세효과를 보실 수 있습니다. 최근 청년들은 투자에 관심이 많이 있기 때문에 어차피 펀드에 투자할 예정이라면 절세효과를 누릴 수 있는 상품이 좋습니다.

2) 투자성향 선택 및 원하는 펀드 선택 가능

펀드의 경우, 본인의 투자성향을 선택하고 그 성향에 맞춰서 적극적인 투자와 안정적 투자를 결정할 수 있습니다. 뿐만 아니라 은행이나 증권사에서 여러 가지 펀드들을 제시하기 때문에 본인이 유망하다고 생각하는 펀드를 선택하여 투자할 수 있습니다.

3) 투자에 전문성이 없어도 투자 가능하다.

투자는 하고 싶지만, 투자에 대한 지식이 없어 ETF 등에 투자하는 경우가 많을 것입니다. 하지만 펀드는 내가 정해놓은 조건 내에서 전문지식을 가지고 있는 펀드매니저들이 대신 투자를 해주기 때문에 효율적인 투자가 가능합니다.

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4. 청년형 소득공제 장기펀드 단점

1) 원금 비보장 상품이다.

본 상품은 일반적인 예금이나 적금처럼 원금이 보장되는 상품이 아닙니다. 펀드에 투자하는 구조를 가지고 있기 때문에 투자한 상품의 가치에 따라 원금손실 가능성이 존재합니다.

또한, 중도해지 시 추징세 6.6%를 부과하기에 급한 돈이 필요하여 해지를 해야 할 상황에도 쉽게 해지를 하지 못할 수 있습니다.

2) 절세효과가 크지 않다.

본 상품은 연간 급여액 5,000만원 이하인 경우만 가입할 수 있습니다. 소득이 적은 경우 적용되는 세율 구간이 낮기 때문에 소득공제 혜택이 있더라도 절세효과가 낮아지게 됩니다.

3) 국내 주식 비중이 높다.

청년형 소득공제 장기펀드는 납입금액의 40% 이상을 국내 주식에 반드시 투자하도록 정하고 있습니다. 최근 주식투자에 대한 관심이 높아지면서 해외 주식투자를 원하는 투자자들이 많이 있습니다. 하지만 이미 국내 주식을 40% 이상 보유해야 하기 때문에 해외주식이나 다른 안전 자산을 보유할 수 있는 비중이 적어지게 됩니다.

4) 확정된 수익이 없다.

예금이나 적금의 경우 정해진 이자율을 받게 됩니다. 하지만 본 상품의 경우, 펀드에 투자하는 것이기 때문에 펀드 운용 성과에 따라 수익률이 천차만별이 될 수 있습니다. 본 상품이 확정적으로 가진 장점은 소득공제를 받을 수 있다는 것이며 이외에 확실하게 보장된 수익이 없습니다.

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5. 가입 전, 반드시 체크해볼 것

1) 자신의 연령 및 소득금액이 가입대상에 해당하는지 확인
2) 최소 3년, 최대 5년간 일정 금액을 꾸준히 납입할 수 있는지 체크
3) 펀드에 대한 이해가 선행되었는지 확인

     수익이 날 수도 있지만, 원금 손실 가능성도 있음

4) 최소 3년간 중도해지를 하지 않을 수 있는지 확인

    중도해지 시 추징세 6.6% 부과

5) 연말정산 시, 소득세 대비 얼마의 금액을 환급받고 있는지 확인

   소득세 대비 환급금액이 적다면 청년형 소장펀드 가입이 유리

6) 청년희망적금, 곧 출시될 청년도약계좌 납입액 배분 고민

   청년도약계좌와 청년형 소장펀드는 가입기간이 길기 때문에 장기적인 관점에서 바라봐야 함

개개인에 따라서 장단점이 확실히 있는 상품이기 때문에 본인의 상황을 잘 비교해 보시고 본인에게 꼭 필요한 혜택을 받을 수 있으면 좋겠습니다.